بازار بیمه ترکیه به دلیل سابقه طولانی بیمه در ترکیه و تعدد شرکت های بیمه و بیمه اتکایی در ترکیه از انعطاف پذیری بسیار بالایی برخوردار است که علاوه بر حضور شرکت های فعال در سیستم بیمه همبستگی، شرکت های بین المللی زیادی نیز وجود دارد. که مفاد نقش های اسلامی را در نظر می گیرد و در ترکیه بیمه مشارکتی نامیده می شود. علاوه بر این یکی از عواملی که به تقویت جایگاه بیمه در ترکیه کمک کرد، وجود تعداد زیادی از مشترکین بیمه چه از طریق بیمه اجباری و چه اختیاری است. همانطور که مشخص است، بیمه بر اساس قانون اعداد بزرگ زندگی می کند. با توجه به جمعیت ترکیه، علاوه بر میزبانی تعداد زیادی از افراد و شرکت‌های خارجی، برای فعالیت و حضور آن‌ها در ترکیه، نیازمند حمایت بیمه‌ای است. می توان گفت این تعداد زیاد بیمه گذاران از جمله دلایلی بود که علاوه بر رسیدگی آسان به مطالبات، انعطاف پذیری در قیمت گذاری و عملیات فنی را تقویت کرد. شایان ذکر است که شرکت های بیمه در بازار ترکیه از جدیدترین و به روزترین فناوری ها برای خودکارسازی عملیات بیمه بهره می برند و از آن بهره می برند. اخیراً هوش مصنوعی که در تجزیه و تحلیل داده ها و پیگیری ادعاها به کار گرفته شده است، کمک قابل توجهی به پیشرفت و توسعه این بخش کرده است.

در ترکیه نیز مانند سایر کشورها، بیمه از نظر مکانیزم اخذ آن به بیمه های اجباری و اختیاری اشخاص، اموال و تعهدات تقسیم می شود که به شرح زیر بررسی می کنیم:

بیمه های اجباری

اشخاص حقیقی:

بیمه درمانی دولتی از طریق موسسه تامین اجتماعی SGK

بیمه درمانی از طریق موسسه تامین اجتماعی ترکیه برای همه کسانی که به صورت قانونی و رسمی در ترکیه کار می کنند اعم از شهروند یا خارج از کشور. این بیمه دولتی تمام هزینه های درمانی در بیمارستان های دولتی را با پوشش نسبی ارائه دهندگان خدمات پزشکی بخش خصوصی مانند بیمارستان ها، کلینیک ها، مراکز رادیولوژی، آزمایشگاه های آنالیز و داروخانه ها پوشش می دهد. علاوه بر پوشش صدمات ناشی از کار از قبیل غرامت از کارافتادگی و فوت، خدای نکرده تا حقوق بازنشستگی.

بیمه درمانی برای اتباع خارجی YABANCI SAĞLIK SİGORTASI

این بیمه درمانی برای افرادی است که برای سنین 18 تا 65 سال برای اقامت ترکیه اقدام می کنند. قیمت‌ها برای پایین‌ترین گروه سنی تقریباً از 1.900 لیر ترکیه شروع می‌شود و برای بالاترین گروه سنی به 6.700 می‌رسد (قیمت‌ها از تاریخ نگارش مقاله حاکم هستند و ممکن است تغییر کنند). پوشش این بیمه بر اساس آن چیزی است که دولت ترکیه تصریح کرده است: مراقبت های پزشکی تا سقف 5000 لیر ترکیه پس از یک دوره انتظاری 6 ماهه با نرخ پوشش 80 درصد، نرخ فرانشیز 20 درصد، بستری در بیمارستان با بستری باز. سقف مالی پس از یک دوره انتظار 9 ماهه، در شبکه ای از بیمارستان های خصوصی که توسط شرکت بیمه تعیین می شود.

بیمه مسافرتی Seyahat sigortası

همانطور که مشخص است زمانی که برای اتباع هر کشوری برای ورود به کشورش روادید وضع می شود، شرط اولیه اخذ ویزا، ارائه بیمه نامه مسافرتی است که مهمترین آن کشورهای شینگن است، به عنوان مثال، از آنجایی که این بیمه سقف غرامت درمان اضطراری تا 30000 یورو را پوشش می دهد، به علاوه سایر پوشش ها مانند تأخیر در رسیدن چمدان، برای مثال. ترکیه همچنین این نوع را برای متقاضیان ویزای ترکیه برای برخی از ملیت ها تحمیل می کند. هزینه بیمه مسافرتی بستگی به مدت اقامت دارد و بسیار مناسب است و از 5 یورو شروع می شود.

خواص:

بیمه زلزله معروف به DEPREM SİGORTASI DASK

پس از زلزله معروف مرمره که در سال 1999 ترکیه را لرزاند، شرکت بیمه بلایای طبیعی به نام DASK ایجاد شد و صندوقی برای جبران خسارات ناشی از زلزله ایجاد شد. در واقع بیمه خانه در ترکیه در برابر زلزله اجباری شد و حق بیمه های اندکی با توجه به محل ساختمان، متراژ، نوع و قدمت ساخت و تعداد طبقات تعیین می شود. برای شفاف سازی می توان به این نکته اشاره کرد که هزینه بیمه هر متر مربع در استانبول به طور متوسط ​​و تخمینی حدود 14 لیر ترکیه می باشد. این نوع بیمه خسارت ترک خوردگی و خسارت ساختمان اعم از جزئی یا کلی را جبران می کند و مالک یا مستاجر موظف به دریافت این نوع بیمه در هنگام اشتراک خدمات برق، آب یا گاز می باشد. اثربخشی این نوع بیمه زمانی به اثبات رسید که زلزله 6 فوریه 2023 که چندین منطقه از جمله هاتای، مراش و غازیانتپ را درنوردید و خسارات تمام کسانی که خانه و کاشانه خود را از دست دادند، به اثبات رسید. برخی از کشورهای همسایه حتی تجربه ترکیه را در این زمینه مطالعه کردند تا آن را در کشورهای خود بپذیرند.

بیمه مسئولیت

بیمه مسئولیت مدنی در برابر اشخاص ثالث برای وسایل نقلیه که به Trafik Sigortası معروف است

در خط مقدم این نوع بیمه، بیمه نامه شخص ثالث اجباری وسایل نقلیه که به نام (Traffic) نیز شناخته می شود، قرار دارد. ترکیه مانند سایر کشورها امنیت همه کاربران جاده را تضمین می کند، چه وسیله نقلیه ای با پلاک داخلی یا حتی یک پلاک خارجی که به ترکیه می آید. قیمت گذاری بیمه اجباری خودرو در ترکیه مشروط به انصاف بیمه است، زیرا برای هر دسته از خودروها تعرفه واحدی وجود ندارد. قیمت بیمه خودرو در ترکیه به خود وسیله نقلیه و مالک بستگی دارد، زیرا در نگاه به خودرو به مشخصات فنی خودرو توجه می شود نه ارزش آن، مانند سایز و طبقه بندی خودرو، نوع سوخت، تعداد مسافران، ایالتی که وسیله نقلیه به آن تعلق دارد، رکورد تلفات روی خود وسیله نقلیه که در ترکیه به نام Hasar Kaydı شناخته می شود. با در نظر گرفتن مالک، به عنوان مثال، اینکه آیا متعلق به یک شرکت است یا یک فرد، سابقه ضرر یا سابقه تلفات، سن راننده و غیره. همه این داده ها از طریق یک سیستم مرکزی پردازش می شوند که داده های آن بین تمامی شرکت های بیمه به اشتراک گذاشته می شود و بر این اساس سهم شرکت بیمه بر اساس عوامل تجاری، عوامل رقابتی و سیاست قیمت گذاری که سیاست آن توسط دولت ترکیه با هماهنگی شرکت های بیمه ترکیه تعیین می شود، اضافه می شود. سقف غرامت این بیمه برای سال 2024 به شرح زیر است:

خسارات مادی وارد شده به طرف مقابل (اعم از وسیله نقلیه دیگر، اموال عمومی یا خصوصی): 200.000 لیره ترکیه برای هر تصادف، 400.000 لیره ترکیه در طول سال.

خسارات جسمی: ​​در یک تصادف 1.800.000 لیر ترکیه مجموعاً 13.050.000 لیر ترکیه است.

همچنین امکان بهره مندی از غرامت کاهش ارزش خودرو پس از تعمیر و از دست رفتن بخشی از ارزش بازار آن به دلیل تعمیر انجام شده از طرف مقابل وجود دارد.

بیمه مسئولیت حرفه ای

این نوع مستلزم برخی فعالیت‌ها برای پوشش مسئولیت ناشی از خطای حرفه‌ای است، برای مثال بیمه مسئولیت مدنی برای خطاهای عمل حرفه‌ای پزشکان.

بیمه های اختیاری

اشخاص حقیقی:

بیمه درمانی تکمیلی TAMAMLAYICI SAĞLIK SİGORTASI

این بیمه کسانی که در موسسه تامین اجتماعی (SGK) ثبت نام کرده اند را هدف قرار می دهد، زیرا برای پوشش بخشی از هزینه های باقی مانده درمان در بیمارستان های بخش خصوصی که تحت پوشش موسسه تامین اجتماعی نیستند، چه برای مراقبت های پزشکی و چه برای بستری، کار می کند. سقف درمان اغلب از نظر مالی با در نظر گرفتن دوره انتظار 6 ماهه برای عمل باز است و ویزیت سرپایی به 10 بار در سال محدود می شود. حق بیمه بسیار معقول است، حدود 10000 لیر ترکیه در سال. البته قیمت گذاری در درجه اول به سن بیمه شده و درجه دوم به سطح بیمارستان ها بستگی دارد.

بیمه درمانی خصوصی یا آنچه به عنوان بیمه درمانی جامع شناخته می شود ÖZEL SAĞLIK SİGORTASI

رقابت زیادی بین شرکت‌های بیمه در ارائه این محصول وجود دارد، زیرا بیمه‌شده‌ای است که تحت آن بالاترین سطح خدمات درمانی را دریافت می‌کند. این بیمه برای افراد زیر 60 سال قابل دریافت است. برای اولین ثبت نام در این برنامه، شماره ملی چه برای ترک ها و چه برای خارج از کشور الزامی است. برنامه‌ها و طرح‌های بیمه‌ای زیادی توسط شرکت‌های فعال در بازار وجود دارد که پوشش‌های آن به شرح زیر است:

پوشش پزشکی بدون محدودیت بالایی در ویزیت.

پوشش بستری با محدودیت مالی باز.

یک شبکه بیمارستانی خصوصی که تقریباً تمام بیمارستان های ترکیه را شامل می شود.

امکان گسترش پوشش جغرافیایی به تمام نقاط جهان.

و بسیاری از مزایای پزشکی.

لازم به ذکر است که این نوع بیمه بیماری های پیش از قرارداد را پوشش نمی دهد و برای جراحی های سرماخوردگی غیر اورژانسی یک سال انتظار می رود. حق بیمه این نوع بیمه نسبتاً بالا است و برخی تمایل دارند فقط از برنامه بستری شدن در بیمارستان استفاده کنند و مراقبت های پزشکی را در نظر نگیرند که هزینه را به نصف کاهش می دهد.

خواص

بیمه جامع خانه KONUT SİGORTASI

یکی از مهم ترین انواع آن بیمه جامع خانه و محتویات آن (ساختمان، اثاثیه، لوازم برقی، دکوراسیون) است که با هزینه بسیار مناسبی که بستگی به ارزش وسایل خانه، متراژ و موقعیت مکانی دارد، در دسترس است. این بیمه موارد زیر را پوشش می دهد: آتش سوزی، سرقت، آسیب طبیعی، شیشه شکسته، سقوط هواپیما یا قطعات. هواپیما، شورش، تروریسم، و بسیاری از مزایای اضافی، به عنوان مثال آسیب محله، و پوشش هزینه های اجاره خانه دیگر تا زمانی که خانه بازسازی شود.

بیمه جامع محل کار

این بیمه برای فروشگاه ها، کارخانه ها، شرکت ها، رستوران ها و ... قابل دریافت است.

این پوشش تمام پوشش های موجود در بیمه جامع خانه را به اضافه موارد زیر پوشش می دهد: پوشش هزینه های ناشی از توقف کار و مسئولیت در قبال بازدیدکنندگان.

بیمه جامع خودرو کاسکو

این بیمه خسارات مادی که ممکن است در اثر تصادف به وسیله نقلیه وارد شود، اعم از خسارت جزئی یا خسارت کلی را پوشش می دهد. همچنین سرقت، آتش‌سوزی، بلایای طبیعی و شورش را پوشش می‌دهد، علاوه بر مزایای جانبی مانند: گسترش پوشش جغرافیایی برای شامل تصادفاتی که ممکن است خودرو در خارج از ترکیه رخ دهد، خدمات کمکی در جاده‌ها، مانند یدک‌کشی وسیله نقلیه برای تعمیر. مرکز، ارائه وسیله نقلیه جایگزین برای بیمه شده برای استفاده تا پایان تعمیر خودرو که اغلب به 14 روز محدود می شود، افزایش سقف جبران خسارت شخص ثالث در صورتی که جبران خسارت اجباری بیمه شخص ثالث برای آن کافی نباشد. یک سقف باز، و تعمیر وسیله نقلیه در آژانس.

بیمه بدنه و وسایل نقلیه دریایی TEKNE SİGORTASI, HULL, P&I

این نوع بیمه در بیمه بدنه کشتی ها در برابر انواع خطرات از جمله قایق بادبانی علاوه بر بیمه مسئولیت مالک کشتی تخصص دارد. این بیمه مطابق با شرایطی است که توسط اتحادیه بیمه گران در لندن صادر شده و توسط فدراسیون شرکت های بیمه ترکیه تایید شده است.

بیمه کالا در حین حمل و نقل (بیمه حمل و نقل) NAKLİYAT SİGORTASI

موقعیت جغرافیایی ترکیه به عنوان نقطه اتصال شرق و غرب و آبراه های فراوان، نقش ترکیه را در زمینه لجستیک و کشتیرانی افزایش داده است که منجر به کسب جایگاه مهمی در سطح جهانی در بخش بیمه کشتیرانی شده است. بیمه حمل و نقل شامل خسارات مادی است که ممکن است ناشی از حوادث ناشی از حمل و نقل کالا از مکانی به مکان دیگر توسط یکی از وسایل حمل و نقل (کشتی، کامیون، هواپیما یا قطار) باشد. میانگین نرخ بیمه حمل و نقل تقریباً 2 در هزار، 0.02 درصد برآورد شده است.

پوشش همچنین می تواند گسترش یابد تا عملیات نظامی با حق بیمه اضافی را شامل شود.

بیمه مسئولیت اختیاری İHTİYARİ MALİ MESULİYET

با توجه به سقف محدود غرامت بیمه اجباری وسایل نقلیه در ترکیه، یک محصول بیمه ای عالی برای افزایش سقف حمایتی به نام بیمه مسئولیت مدنی اختیاری، معروف به İMM ایجاد شد. می توان آن را علاوه بر بیمه راهنمایی و رانندگی خریداری کرد که طبق آن حدود جبران خسارت به اشخاص ثالث باز می شود و هزینه سالانه آن بسیار مناسب است.

برای اطلاعات بیشتر در مورد بیمه در ترکیه و دریافت خدمات بیمه تضمینی با ما تماس بگیرید: خدمات بیمه