Турецкий страховой рынок обладает очень высокой гибкостью, что обусловлено долгой историей страхования в Турции и множественностью страховых и перестраховочных компаний в Турции, где также присутствует множество международных компаний в дополнение к наличию компаний, работающих в системе солидарного страхования, которая учитывает положения исламских ролей и называется в Турции страхованием участия. Кроме того, одним из факторов, способствовавших укреплению позиций страхования в Турции, является наличие большого количества подписчиков страховых полисов, как в рамках обязательного, так и факультативного страхования. Как известно, страхование живет по закону больших чисел. Учитывая численность населения Турции, помимо того, что она принимает большое количество иностранных граждан и компаний, она требует получения страховой защиты для своей деятельности и присутствия в Турции. Можно сказать, что такое большое количество держателей страховых полисов стало одной из причин, способствовавших гибкости в ценообразовании и технических операциях, а также легкости обработки претензий. Стоит отметить, что страховые компании на турецком рынке пользуются самыми современными технологиями автоматизации страховых операций. В последнее время искусственный интеллект, который начали использовать для анализа данных и отслеживания претензий, вносит значительный вклад в прогресс и развитие этого сектора.

В Турции, как и в других странах, страхование делится по механизму его получения на обязательное и необязательное страхование физических лиц, имущества и ответственности, которые мы рассмотрим ниже:

Физические лица:

Государственное медицинское страхование через Фонд социального обеспечения SGK

Медицинское страхование через турецкое учреждение социального обеспечения для всех, кто легально и официально работает в Турции, будь то гражданин или экспатриант. Эта государственная страховка полностью покрывает медицинские расходы в государственных больницах и частично - в частных медицинских учреждениях, таких как больницы, клиники, радиологические центры, аналитические лаборатории и аптеки. Кроме того, страховка покрывает травмы, полученные в результате работы, например, компенсацию за инвалидность и смерть, не дай бог, до пенсионного оклада.

Медицинское страхование для иностранцев YABANCI SAĞLIK SİGORTASI

Это медицинская страховка, которая полагается лицам, подающим заявление на получение вида на жительство в Турции, в возрасте от 18 до 65 лет. Цены для самой младшей возрастной группы начинаются примерно от 1.900 турецких лир и достигают 6.700 для самой старшей возрастной группы (цены действительны на момент написания статьи и могут быть изменены). Покрытие этой страховки основано на том, что указало турецкое правительство, и выглядит следующим образом: Медицинское обслуживание на сумму до 5.000 турецких лир после периода ожидания в 6 месяцев, со степенью покрытия 80%, франшизой 20%, госпитализация с открытым финансовым потолком после периода ожидания в 9 месяцев, в сети частных больниц, определенных страховой компанией.

Туристическое страхование Seyahat sigortası

Как известно, когда гражданам какой-либо страны для въезда в ее страну требуется виза, то в качестве основного условия получения визы необходимо предоставить туристическую страховку, наиболее важными из которых являются страны Шенгенского соглашения, например, так как эта страховка покрывает потолок компенсации за экстренное лечение до 30.000 евро, в дополнение к другим покрытиям, таким как задержка прибытия багажа, например. Турция также вводит этот вид страхования для соискателей визы в Турцию для некоторых национальностей. Стоимость туристической страховки зависит от срока пребывания в стране и является весьма умеренной, начиная от 5 евро.

Свойства:

Страхование от землетрясений, известное как DEPREM SİGORTASI DASK

После знаменитого землетрясения Мармара, произошедшего в Турции в 1999 году, была создана организация по страхованию от стихийных бедствий, известная как DASK, и учрежден фонд для возмещения ущерба, причиненного землетрясениями. Действительно, в Турции стало обязательным страхование жилья от землетрясений, причем небольшие взносы определяются в зависимости от места строительства, площади, типа и возраста постройки, а также количества этажей. Для наглядности можно отметить, что стоимость страховки за квадратный метр в Стамбуле, в среднем и по оценкам, составляет около 14 турецких лир. Этот вид страхования компенсирует повреждения от трещин и разрушения здания, как частичные, так и полные, и владелец или арендатор недвижимости обязан оформить этот вид страхования при подключении к услугам электро-, водо- или газоснабжения. Эффективность этого вида страхования была доказана во время землетрясения 6 февраля 2023 года, которое затронуло несколько регионов, таких как Хатай, Мараш и Газиантеп, и возместило ущерб всем, кто потерял свои дома. Некоторые соседние страны даже изучили турецкий опыт в этой области, чтобы перенять его в своих странах.

Страхование ответственности

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами для транспортных средств, которое известно как Trafik Sigortası

На первом месте в этом виде страхования стоит обязательное страхование транспортных средств от третьих лиц, также известное как (Трафик). Турция, как и другие страны, гарантирует безопасность всех участников дорожного движения, будь то автомобиль с местными или даже иностранными номерами, приехавший в Турцию. Цены на обязательное страхование транспортных средств в Турции зависят от справедливости страхования, поскольку не существует единого тарифа для каждой категории автомобилей. Цены на страхование транспортных средств в Турции зависят от самого транспортного средства и его владельца, так как при рассмотрении транспортного средства учитываются его технические характеристики, а не стоимость, такие как размер и классификация транспортного средства, тип топлива, количество пассажиров, государство, которому принадлежит транспортное средство, история убытков по самому транспортному средству, известная в Турции как Hasar Kaydı.Учитывая владельца, например, принадлежит ли он компании или частному лицу, историю убытков или чистую историю убытков, возраст водителя и т.д. Все эти данные обрабатываются через центральную систему, данные которой передаются всем страховым компаниям, и, соответственно, доля страховой компании добавляется на основе коммерческих факторов, факторов конкуренции и ценовой политики, которая определяется турецким правительством в координации с турецкими страховыми компаниями. Потолок компенсации по данному страхованию на 2024 год следующий:

Материальный ущерб, нанесенный противной стороне (будь то другое транспортное средство, общественное или частное имущество): 200.000 турецких лир за один несчастный случай, 400.000 турецких лир в течение года.

Физический ущерб: за одну аварию - 1.800.000 турецких лир, в целом за год - 13.050.000 турецких лир.

Также можно получить компенсацию от контрагента за снижение стоимости автомобиля после ремонта и потерю части его рыночной стоимости из-за проведенного ремонта.

Страхование профессиональной ответственности

Этот вид требует от некоторых видов деятельности покрытия ответственности за ошибки в профессиональной деятельности, например, страхование гражданской ответственности за ошибки в профессиональной деятельности врачей.

Дополнительные виды страхования

Физические лица:

Дополнительное медицинское страхование TAMAMLAYICI SAĞLIK SİGORTASI

Эта страховка предназначена для тех, кто зарегистрирован в Учреждении социального обеспечения (SGK), поскольку она покрывает оставшуюся часть расходов на лечение в частных больницах, не покрываемую Учреждением социального обеспечения, будь то медицинская помощь или госпитализация. Потолок лечения часто является финансово открытым, учитывая 6-месячный период ожидания операций, а амбулаторные посещения ограничены 10 посещениями в год. Страховые взносы очень умеренные, около 10 000 турецких лир в год. Конечно, ценообразование зависит в первую очередь от возраста застрахованного и во вторую - от уровня больниц.

Частное медицинское страхование или так называемое комплексное медицинское страхование ÖZEL SAĞLIK SİGORTASI

Между страховыми компаниями существует высокая конкуренция в предоставлении данного продукта, поскольку именно по этой страховке застрахованный получает самый высокий уровень медицинских услуг. Эту страховку может получить любой человек в возрасте до 60 лет. Для первого вступления в эту программу необходим национальный номер, как для турков, так и для экспатриантов. Существует множество страховых программ и планов, предлагаемых компаниями, работающими на рынке, и вкратце покрытие выглядит следующим образом:

Медицинское покрытие без верхнего предела посещений.

Покрытие госпитализации с открытым финансовым лимитом.

Сеть частных больниц, включающая почти все больницы Турции.

Возможность расширения географического охвата до всех частей света.

И многие медицинские преимущества.

Следует отметить, что данный вид страхования не покрывает предконтрактные заболевания, а для проведения неэкстренных холодных операций требуется годичное ожидание. Страховые взносы по этому виду страхования относительно высоки, и некоторые стремятся подписаться только на программу госпитализации и исключить медицинское обслуживание, что снижает стоимость в два раза.

Недвижимость

Комплексное страхование жилья KONUT SİGORTASI

Одним из самых важных видов является комплексное страхование дома и его содержимого (здания, мебели, электроприборов, предметов декора), которое можно приобрести по весьма разумной цене, зависящей от стоимости содержимого дома, площади и местоположения. Страхование распространяется на следующие случаи: пожар, кража, стихийное бедствие, разбитое стекло, падение самолета или его частей. Самолеты, беспорядки, терроризм, а также множество дополнительных преимуществ, например, ущерб соседям и покрытие расходов на аренду другого дома до тех пор, пока дом не будет восстановлен.

Комплексное страхование рабочего места

Эту страховку можно получить для магазинов, заводов, компаний, ресторанов и т.д.

Оно покрывает все страховые случаи, доступные в рамках комплексного страхования жилья, в дополнение к следующим: покрытие расходов, связанных с прекращением работы, и ответственность перед посетителями.

Комплексное страхование транспортных средств КАСКО

Эта страховка покрывает материальный ущерб, который может быть нанесен автомобилю в результате аварии, будь то частичное повреждение или полная потеря. Она также покрывает кражу, пожар, стихийные бедствия и массовые беспорядки, в дополнение к дополнительным преимуществам, таким как: расширение географического покрытия за счет включения аварий, которые могут произойти с автомобилем за пределами Турции, услуги помощи на дорогах, такие как буксировка автомобиля в ремонтный центр, предоставление альтернативного автомобиля для использования страхователем до завершения ремонта автомобиля, который часто ограничен 14 днями, увеличение потолка компенсации ущерба третьим лицам в случае, если компенсация ущерба по обязательному страхованию третьих лиц недостаточна для открытой крыши, и ремонт автомобиля в рамках агентства.

Страхование каско и морских транспортных средств TEKNE SİGORTASI, HULL, P&I

Этот вид страхования специализируется на страховании корпусов судов от всех видов рисков, включая яхты, в дополнение к страхованию ответственности судовладельца. Страхование осуществляется в соответствии с условиями, выданными Ассоциацией страховых андеррайтеров в Лондоне и одобренными Турецкой федерацией страховых компаний.

Страхование товаров при транспортировке (страхование грузов) NAKLİYAT SİGORTASI

Географическое положение Турции как связующего звена между Востоком и Западом и обилие водных путей повысили роль Турции в области логистики и судоходства, что привело к тому, что Турция заняла важное место на мировом рынке в секторе страхования грузов. Страхование морских перевозок включает в себя материальный ущерб, который может возникнуть в результате несчастных случаев, когда товары перевозятся из одного места в другое одним из видов транспорта (корабли, грузовики, самолеты или поезда). По оценкам, средняя ставка страхования грузов составляет примерно 2 на тысячу, 0,02%.

За дополнительную страховую премию покрытие может быть расширено и включать в себя военные операции.

Необязательное страхование ответственности İHTİYARİ MALİ MESULİYET

В связи с ограниченным потолком возмещения по обязательному страхованию транспортных средств в Турции был создан отличный страховой продукт для увеличения потолка защиты под названием "Факультативное страхование гражданской ответственности", известное как İMM. Его можно приобрести в дополнение к дорожному страхованию, согласно которому лимиты компенсации третьим лицам становятся открытыми, а его годовая стоимость очень разумна.